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책소개

‘월급고개’로 고전하는 직장인을 위한 필독서!

통장을 ‘스치는’ 월급에서 ‘쌓이는’ 월급으로 만드는
독한 재테크 습관!

“당신의 월급, 다 쓰는 데 걸리는 기간은 얼마나 되나?”라는 한 기관의 설문조사가 화제가 된 적이 있다. 직장인 5,000여 명을 대상으로 한 이 조사의 결과에 따르면, 평균 16일이면 받은 월급을 모두 다 쓰는 것으로 조사됐다. 대부분의 직장인들이 월급을 받자마자 각종 카드 대금부터 보험, 공과금과 대출이자까지 순식간에 빠져나가면서 경제적인 어려움을 겪는다고 말했다. ‘보릿고개’를 이은 ‘월급고개’란 신조어가 생겨날 정도로 직장인들의 생활은 팍팍하기만 하다. 이런 직장인들에게 여윳돈으로 하는 재테크란 너무나 먼 나라의 일이다. ⟪재테크가 먼저다⟫는 이렇게 돈 쓰는 일에는 누구보다 자신 있지만 돈 모으는 일은 유독 어려워하는 많은 재테크 초보자들을 위한 입문서이다. 지금은 차곡차곡 돈을 모아서 부자가 될 수 있는 시대가 아니다. 삶의 순간 마다 마주치는 여러 가지 선택의 기로에서 원하는 방향으로 나아가게 해주고, 그때 생기는 금전적인 부담을 더는 것이 요즘 재테크의 진정한 목적이라고 할 수 있다. 즉 장기적으로는 학비, 결혼자금, 내집 마련 비용, 자녀 양육비, 노후자금 등 예측할 수 있는 인생의 고비와 불시에 찾아오는 금전적 고비들을 위해서 재테크라는 주머니를 만들어놓아야 한다. 다시 말해 재테크는 조금 더 편하고 인간다운 삶을 살기 위한 최소한의 장치라고 보면 된다. 학업과 취업, 결혼과 양육, 그리고 은퇴 후의 안정적인 노후생활이 때가 되면 모두에게 주어지는 것이 아닌 세상에서 재테크를 마치 식후 양치질처럼 습관으로 받아들이는 것이 좋다.
이토록 우리 삶에 있어서 절실하고, 또 필수적인 재테크이지만 많은 사람들이 아직도 선택적으로 이를 수용하고 있다. 재테크의 중요성만 듣고, 파편적인 정보만 들었지 그 실체와 개념에 대해서는 자세하게 모르는 사람들이 너무 많다. 빚 갚기에도 벅차서, 다음 달 카드 값 막기에도 급급해서, 이런 저런 이유로 재테크는 멀어져만 간다. 이렇게 월급이 통장을 ‘스쳐가는’ 사람들을 위해 두 저자가 나섰다. 업계 최고의 재무 컨설턴트이자 금융전문가인 윤기림 저자와, 재테크에 대해서는 아무것도 몰랐던 배나영 저자가 재테크 전문가와 일반인이라는 각자의 위치를 대변해 재테크 초보자를 위해 이 책을 썼다.

저자소개

국내 최고 재테크 포털 사이트 모네타(moneta.co.kr)의 컨설팅 팀장. 2003년 금융 업계에 첫발을 내딛은 후 종합자산관리사(IFP)와 종합재무설계사(AFPK) 등 각종 금융 전문 자격증을 취득했다. IPTV채널, 팍스TV, 네이버, 동아닷컴, 매경인터넷, 하나포스닷컴, 머니오케이 등 주요 포털 사이트에서 재테크 상담 전문가와 칼럼니스트로 활동했으며, 현재 전국 570만 모네타 회원을 대상으로 재무 설계 세미나를 개최하고 있다. 또한 금융 회사 PB와 FC들을 교육하면서 ‘금융 전문가를 가르치는 금융 전문가’로서 명성을 얻고 있다. 그는 한국FP협회의 재정 상담위원으로서 미혼모 지원 시설인 애란원과 저소득 가구를 대상으로 ‘희망 재무 설계 캠페인’을 진행하는 등 사회적으로도 유의미한 활동을 지속하고 있다. 돈 모이는 집이 가득한 부자 마을을 만들기 위해 ‘리치 빌리지 아카데미(Rich Village Academy)’를 운영 중이며 그동안 발견해 온 알짜배기 돈 관리 노하우를 전수하고 있다. 저서로는『돈 새는 집, 돈 모이는 집』이 있다.

Prologue_ 집 장만보다, 자동차 구입보다, 당신의 자존심보다 재테크가 먼저다
일상. 그 평범한 행복을 지키기 위한 재테크
Chapter 1 기본에 충실하라, 예적금
01. 변동폭을 주목하라, 금리
적금 만기의 시점 │ 금리 하락 시기의 투자방법
02. 단리와 복리, 그 미묘한 차이에 대해서
장기운용에는 복리상품을 선택하라
03. CMA에 대해 알고 싶은 모든 것
CMA, 어떤 상품을 선택해야 할까? │ CMA상품과 원금 보장 │ 생각하지 못했던 일들에 대처하는 CMA계좌 │ 갑자기 나타난 투자처에도 놓치지 않는 비상예비자금
04. 투자자라면 누구나 하는 제2금융권에 대한 고민
예적금이라면 제2금융권도 괜찮다 │ 저축은행 사태를 초래한 PF │ 단 1%의 금리 차이
05. 적금으로 만든 목돈 굴리기
목적 없는 돈의 함정 │ 목돈의 원금손실은 최소화하라
06. 금리, 인상기와 하락기
금리와 인플레이션의  상관관계 │ 미국시장이 살아야 호기가 온다
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 예적금 액션 플랜

Chapter 2 예기치 못한 일에 대비하라, 보험
01. 삶에서 마주친 소나기를 막아주는 보험
단 두 가지면 충분한 보험
02. 현명한 보험설계 방법
실손보험으로 의료실비 보장받기 │ 생명보험은 소득대체를 위한 종신보험 │
03. 비싼 생명보험에 가입해야 하는 이유
30년 뒤의 보험금을 생각하기 │ 비싼 보험료 다이어트│ 생명보험은 되도록 빨리 가입하라 │ 종신보험과 상속세의 상관관계 │ 종신보험을 가입할 때도 시장을 읽어라 │
04. 갖고 있는 보험부터 체크하라
갈수록 좋은 보장 기간 │ 보장 금액은 싼 게 비지떡 │ 보장 내역의 범위는 폭넓게 │ 가입한 보험 확인하는 방법 │ 강제성이 필요한 자녀의 학자금
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 보험 액션 플랜

Chapter 3 고수익을 누려야 할 때, 펀드
01. 위험 없는 투자는 없다
‘손해’가 대체 뭐길래 │투자에는 위험이 따르기 마련이다 │ 안정적인 투자자 VS 적극적인 투자자 │ 여러 바구니에 나눠 담는 기술 │ 한 바구니에 집착하지 말라 │ 체계적인 위험 VS 비체계적인 위험 │ 뉴스에 새로운 정보는 없다 │ 안정성과 수익성을 동시에 추구하라
02. 누구나 펀드하는 시대
펀드 투자의 원리에 대하여 │ 좌수에 주목하라 │ 펀드 환매의 시점 │ 수익률이 나쁜 펀드부터 환매하라 │ 구체적인 목표가 필요한 펀드 환매 03. 높은 수익률을 내는 안정적인 펀드
수익은 높고 위험은 낮춘 펀드들│똑똑한 투자방법│ ELS보다는 펀드를 선택하라
04. 생각보도 고수익을 내는 해외주식
해외펀드를 할 때 체크해야 할 환헤지 │ 달러와 유로화로 균형잡기
05. 옥수수 값이 금값, 파생상품
금값불패 │ 자산을 처분할 때는 꼭 나눠서 팔아라 │ 투자, 하려면 즐겁게 해라
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 펀드 액션 플랜

Chapter 4 절세도 재테크다, 세금
01. 투자할 때 반드시 알아야 할 세금
부자와 세금 │ 세금 줄이기 │ 세금을 낼 때 이것만은 알아 두자 │ 투자할 때 발생하는 세금의 종류
02. 급여생활자의 절세법
세액공제 VS 소득공제 │ 연말정산 환급금, 쓸 때 더 주의하라
03. 개인사업자의 절세법
04. 소득공제와 비과세 혜택
재형저축을 활용하자
05. 연말정산에서 꼭 기억해야 할 9가지
06. 상속과 증여
적은 세금으로 상속하는 방법
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 세금 액션 플랜

Chapter 5 당신의 영원한 관심사, 부동산
01. 내집 마련의 시작, 청약통장
인구구조와 주택시장 │ 청약에 너무 매달리지 말자
02. 부동산, 구매부터 투자까지
우리나라에만 있는 특별한 제도, 전세 │ 누구나 살고 싶어 하는 곳, 핵심지역 │ 부동산 가치의 핵심은 땅값 │ 뉴타운, 언젠가는 시행될 정책 │ 아파트와 빌라
03. 생애 첫 집 장만, 어디가 좋을까?
비핵심지역의 아파트 VS 핵심지역의 빌라 │ 아는 동네에 집 사지 말라
04. 또 하나의 추가 수익, 임대부동산
05. 주택담보대출의 적절한 비중
06. 대출을 받아도 투자할 수 있다
대출을 받는 즉시 상환대출플랜을 짜라 │ 대출상환플랜은 전문가의 도움을 받아라
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 부동산 액션 플랜

Chapter 6 풍요로운 삶을 준비하라, 연금
01. 은퇴 후의 삶, 노후자금
노후자금을 산출하는 공식 │ 노후생활의 패러다임을 바꿔라
02. 노후자금의 현명한 운용
3:3:3:1의 법칙
03. 안정적인 노후를 위한 필수조건, 연금
연금의 두 가지 필수조건 │ 4층 보장을 준비하라
04. 노후도 지금의 삶처럼, 개인연금
변액 연금과 변액 유니버셜
05. 연금으로 하는 재테크
소득공제를 위한 연금저축펀드 │ 변액보험, 말도 꺼내지 말라고? │ 변액보험은 만기가 없다? │ 연금 상품 선택의 기준
06. 명의를 둘러싼 문제들
초보 재테크 실천 다이어리
연령대별 연금 액션 플랜

Epilogue_ 한 번 더 재테크
부록_ 사소하지만 궁금한, 재테크에 대한 모든 것

책소개

저자소개

목차